“幣圈一天，人間十年，保證您三個(gè)月回本……”　　

“高額回報(bào)，保本返利，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)見(jiàn)效快，錢(qián)生錢(qián)利滾利，只賺不虧……”　　

韶關(guān)嚴(yán)厲打擊整治養(yǎng)老詐騙違法犯罪。

市公安局進(jìn)入韶關(guān)學(xué)院進(jìn)行防范非法集資宣傳。

市公安局經(jīng)偵部門(mén)開(kāi)展防范金融犯罪宣傳周活動(dòng)。

公安民警為市民普及防范非法集資的相關(guān)知識(shí)。

面對(duì)如此利誘，夢(mèng)想日進(jìn)斗金、一夜暴富之人精神亢奮，深信“天上掉下了餡餅”，不顧一切投入自己的血汗錢(qián)?！　?/p>

殊不知，這些冠冕堂皇打著“高回報(bào)”旗號(hào)的所謂投資理財(cái)公司，暗地里干的卻是非法集資勾當(dāng)！這些投資公司在給不明真相投資人畫(huà)餅之時(shí)，早就為其挖好了陷阱。他們玩的是空手套白狼，行的是借雞下蛋，拆東墻補(bǔ)西墻，一旦資金鏈斷裂，便卷款跑路，銷(xiāo)聲匿跡，人間蒸發(fā)。上當(dāng)受騙者非但發(fā)財(cái)夢(mèng)碎，血本無(wú)歸，甚至于傾家蕩產(chǎn)家破人亡。

這樣的事例在各地屢見(jiàn)不鮮，韶關(guān)也時(shí)有發(fā)生：　　

犯罪嫌疑人何某、郭某以高額回報(bào)、保本返利為誘餌進(jìn)行非法集資，僅一年多時(shí)間，就向394人“銷(xiāo)售”兩種“原始股”，涉案金額達(dá)735.22萬(wàn)元。　　

湖南某公司以股權(quán)投資、金融服務(wù)等形式銷(xiāo)售號(hào)稱(chēng)年收益為13%－26%的理財(cái)產(chǎn)品。后公司實(shí)控人失聯(lián)，未兌付投資款客戶(hù)14萬(wàn)人，資金194億元。該案在韶關(guān)涉及500多人，金額達(dá)7670萬(wàn)元！　　

“近年受疫情等影響，投資渠道收窄，群眾理財(cái)需求旺盛，加之市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)困難，涉險(xiǎn)參與非法集資活動(dòng)幾率增加,疊加外部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)輸入，致當(dāng)前我市非法集資違法犯罪活動(dòng)仍較為猖獗，形勢(shì)不容樂(lè)觀……”市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室調(diào)研員熊肖和神色凝重地說(shuō)。　　

市金融工作局主任科員侯遠(yuǎn)林對(duì)此感同身受。“老百姓千辛萬(wàn)苦才積攢點(diǎn)血汗錢(qián)、養(yǎng)老錢(qián)，欲用來(lái)保值增值，結(jié)果不小心掉入非法集資陷阱，生活頓時(shí)陷入困境。非法集資既影響社會(huì)穩(wěn)定，又危害經(jīng)濟(jì)和金融秩序。因此，增加防范非法集資的知識(shí)，提升識(shí)別非法集資的能力，應(yīng)該成為每個(gè)成年人的必修課和必備技能！”他斷然說(shuō)道?！　?/p>

毋庸置疑，非法集資罄竹難書(shū)，兇如洪水猛獸。讓廣大群眾識(shí)別非法集資的廬山真面目，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，主動(dòng)舉報(bào)非法集資，乃當(dāng)務(wù)之急迫在眉睫！

剖析

非法集資為何難壽終正寢？

非法集資，國(guó)家嚴(yán)禁，法律嚴(yán)懲，警方嚴(yán)打，但始終禁而不止，打而不絕。　　

記者經(jīng)深入調(diào)查采訪，發(fā)現(xiàn)非法集資之所以如“百足之蟲(chóng)，死而不僵”的原因主要有：

投資渠道收窄不乏其人在投資上“病急亂投醫(yī)”

常言道：有買(mǎi)賣(mài)便有市場(chǎng)。非法集資之所以能大行其道，與需求方的存在不無(wú)關(guān)系。　　

這些年，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，不少人手中積蓄增多，卻苦于無(wú)處安放，疊加通貨膨脹、物價(jià)上漲等因素，急于保值增值，讓錢(qián)變錢(qián)，但銀行存款利率較低，無(wú)吸引力，難受其青睞。投資股票、房產(chǎn)、期貨等理財(cái)項(xiàng)目門(mén)檻相對(duì)較高，而且周期長(zhǎng)、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大，不少人知難而退。非法集資拋出“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、見(jiàn)效快，高回報(bào)”的誘餌，“風(fēng)景這邊獨(dú)好”，讓投資無(wú)門(mén)者眼前一亮。他們唯恐失去“暴富機(jī)會(huì)”，趨之若鶩投入非法集資懷抱，助推非法集資大行其道。

投資人難抵“暴利”誘惑

“欲望的閘門(mén)一旦打開(kāi)，人就像魔鬼一樣瘋狂。”此話用在非法集資追隨者們身上，恰如其分。　　

有道是：“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”。但總有人挖空心思走“致富捷徑”，夢(mèng)想“朝為田舍郎，暮登天子堂”。非法集資正是抓住了這類(lèi)人的貪婪心理，適時(shí)拋出“暴富”誘餌，口吐蓮花，巧設(shè)陷阱，步步驚心，神不知鬼不覺(jué)伸出魔爪，云淡風(fēng)輕般就掠走受騙者的“錢(qián)袋子”?！　?/p>

“非法集資鼓吹的高利息是銀行存款利率的好幾倍甚至上10倍，一些人難抗其誘惑力，拒絕去銀行存款，選擇非法集資，最終血本無(wú)歸……”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行韶關(guān)碧桂園支行行長(zhǎng)黃儉通嗟嘆道?！　?/p>

記者還了解到，2022年全面落地的“資管新規(guī)”規(guī)定：理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保收益，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始凈值化管理，不保本不再有固定收益。也就是說(shuō)，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，以前雖然收益不高，但尚有保障基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，但新規(guī)卻不再保證“零風(fēng)險(xiǎn)”，這自然將一部分投資者推向“非正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品”懷抱?！　?/p>

“既然投資銀行理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)，何不選擇收益大得多的非銀行投資產(chǎn)品？放手搏一搏，或許能單車(chē)變摩托……”一鐘情于非銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者對(duì)記者如是說(shuō)。匪夷所思的是，與他持有相同心態(tài)的投資者不在少數(shù)?！　?/p>

業(yè)界人士對(duì)此不以為然。

他們告訴記者，目前銀行在售理財(cái)產(chǎn)品，主要投資包括銀行定期、國(guó)債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債等資產(chǎn)，這類(lèi)資產(chǎn)都有一個(gè)共同特征就是具備到期還本付息，雖然收益并非絕對(duì)固定，期間價(jià)格也會(huì)波動(dòng)，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)其他資產(chǎn)類(lèi)別較小，收益一般也在一定范圍內(nèi)小幅浮動(dòng)。

“從眾心理”助紂為虐

先知先覺(jué)者寡，隨波逐流者眾?！　?/p>

非法集資最初多數(shù)是從親朋和熟人開(kāi)始，逐漸形成“傳、幫、帶”鏈條。親情招牌和熟人效應(yīng)增添了“可信性、真實(shí)性”，讓在人不知不覺(jué)中放松警惕?！　?/p>

“又不是我一個(gè)人，難道那么多人都是傻子，都會(huì)上當(dāng)受騙？”不少人懷揣這樣的心理。這種從眾心理加之“暴利”驅(qū)使，使得他們的防范和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)蕩然無(wú)存，滿(mǎn)腦子旋轉(zhuǎn)的都是“發(fā)財(cái)”兩字，對(duì)“高額回報(bào)”深信不疑，唯恐別人先投先發(fā)財(cái)，爭(zhēng)相押進(jìn)家當(dāng)，最終墜入萬(wàn)劫不復(fù)之深淵。

隱蔽性強(qiáng)常人難辨真假

非法集資通常以合法形式為掩護(hù)，打著投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等幌子，魚(yú)目混珠，難辨真假，讓人一不小心就上當(dāng)受騙，落進(jìn)圈套?！　?/p>

“非法集資者很能‘與時(shí)俱進(jìn)’，用當(dāng)下最先進(jìn)、最時(shí)髦的一些科技名稱(chēng)來(lái)包裝自己的皮包公司，而且包裝得極為逼真，極為高大上，如他們說(shuō)正在投資某個(gè)大型項(xiàng)目，會(huì)事先租好很氣派的辦公樓，擺出一大堆偽造的文件、批文、規(guī)劃圖等，然后將投資人拉到現(xiàn)場(chǎng)參觀考察，讓他們眼見(jiàn)為實(shí)，深信不疑，最后心甘情愿掏錢(qián)，其騙術(shù)環(huán)環(huán)相扣，以假亂真，讓人防不勝防……”市公安局經(jīng)偵支隊(duì)警官鐘惠康介紹道。

投資者間接成非法集資“幫兇”

非法集資的危害，并非每人都能一眼洞穿?！　?/p>

一些投資者在非法集資“爆雷”前，以為自己掌握了發(fā)財(cái)密碼，想偷偷摸摸獨(dú)自“發(fā)財(cái)”，但結(jié)局不是“竹籃子打水一場(chǎng)空”，就是“賠了夫人又折兵”?！　?/p>

而尤為讓人氣憤的是，有些人在發(fā)現(xiàn)了對(duì)方的騙局后，還抱僥幸心理，遮遮掩掩不肯向有關(guān)部門(mén)反饋，間接成為非法集資的“幫兇”?！　?/p>

更不可理喻的是，有投資者在“爆雷”前，獲利歸己；“爆雷”后，卻責(zé)任甩包，找政府鬧事解決。

揭示

非法集資慣用伎倆和手段

非法集資套路深，一不小心就會(huì)中招“踩雷”。但“雁過(guò)留聲，人行露痕”，只要時(shí)刻提高警惕，不為利誘，就能洞穿其伎倆，讓其露出狐貍尾巴?！　?/p>

記者在采訪中了解到，非法集資的慣用伎倆和手段主要有：　　

承諾高額回報(bào)。“從我們經(jīng)辦的案件來(lái)看，非法集資給投資人一般承諾15%－30%甚至更高的利息回報(bào)，是銀行存款利率的數(shù)倍甚至上10倍，這種誘惑力是致命的……”鐘惠康說(shuō)道。他告訴記者，非法集資者往往編造“一夜成富翁”的神話，初期往往會(huì)按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

編造虛假項(xiàng)目。非法集資大多打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等旗號(hào)，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織考察等，騙取社會(huì)公眾的信任。如今年我市公安經(jīng)偵部門(mén)偵辦的一起集資詐騙案，犯罪嫌疑人就是通過(guò)對(duì)外公開(kāi)宣傳河南某公司發(fā)行的所謂原始股項(xiàng)目，承諾股票上市會(huì)數(shù)倍升值，騙取390多人進(jìn)行投資，總金額達(dá)700萬(wàn)元。

以虛假宣傳造勢(shì)。以在各大媒體進(jìn)行宣傳、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)，達(dá)到詐騙目的。如南雄人張某通過(guò)宣講會(huì)和口頭宣傳、播放宣傳視頻等形式向人推銷(xiāo)“宇宙貨幣”等項(xiàng)目，非法吸收公眾存款達(dá)300余萬(wàn)元?！　?/p>

而多年前韶關(guān)警方破獲的一起假借愛(ài)心非法集資案曾轟動(dòng)一時(shí)。當(dāng)年，一個(gè)打著獻(xiàn)愛(ài)心幌子的犯罪團(tuán)伙，創(chuàng)造了所謂的愛(ài)心公益平臺(tái)在網(wǎng)上發(fā)展會(huì)員，請(qǐng)人精心編制的“公益廣告”宣傳片上傳至某知名網(wǎng)站進(jìn)行運(yùn)作，進(jìn)行非法集資，涉案資金達(dá)1.5億元。

利用親情誘騙。親朋無(wú)設(shè)防，親人最好騙。有些非法集資參與人為了獲取業(yè)績(jī)和高額回報(bào)，不惜編造自己已獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入?！　?/p>

“凡是遇到以上幾種形式的集資行為，我們都要提高警惕，以防受騙！”鐘惠康警示道。

提醒

牢記防騙術(shù)遠(yuǎn)離非法集資

非法集資隱蔽性極強(qiáng)，無(wú)孔不入，但并非銅墻鐵壁無(wú)以識(shí)別，只要我們心無(wú)貪念，就能避禍趨福，讓非法集資無(wú)可奈何?！　?/p>

以下是專(zhuān)業(yè)人士支招的防騙術(shù)——

銀保監(jiān)分局警惕高收益率理財(cái)產(chǎn)品

“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。聲稱(chēng)理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”韶關(guān)銀保監(jiān)分局中小商業(yè)銀行監(jiān)管科科長(zhǎng)張文輝一針見(jiàn)血道?！　?/p>

他告訴記者，理財(cái)產(chǎn)品屬于資產(chǎn)管理產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財(cái)產(chǎn)品。雙方都要樹(shù)立“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的理念。理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。消費(fèi)者可依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中的登記編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢(xún)要購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品是否為正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品?！　?/p>

他特別提醒大家注意：非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門(mén)許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；商業(yè)銀行只能通過(guò)本機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過(guò)其他商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

銀行通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

“資管新規(guī)規(guī)定，資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得承諾保本保收益，產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí)不得以任何形式墊資兌付。那些所謂的保本、高收益、低風(fēng)險(xiǎn)，或者穩(wěn)賺不賠的承諾都是假的！”黃儉通一語(yǔ)道破。

她告訴記者，為了吸資，非法集資、不法理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率都較高，但高收益背后意味著高風(fēng)險(xiǎn)，非法集資、不法理財(cái)產(chǎn)品脫離監(jiān)管，其投資的底層資產(chǎn)銀行無(wú)法得知，也沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，很大可能是投向高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，或者就是一個(gè)騙局。　　

“投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要通過(guò)正規(guī)渠道，如銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、官方網(wǎng)站、個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等官方指定渠道。”她鄭重提醒道。

警方正確識(shí)別非法集資及時(shí)報(bào)警挽損

當(dāng)前，各地非法集資活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，給廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全造成了極大危害，同時(shí)也影響社會(huì)穩(wěn)定，危害經(jīng)濟(jì)和金融秩序?！　?/p>

如何撕開(kāi)非法集資的偽裝面具呢？　　

市公安局經(jīng)偵支隊(duì)人員介紹，同時(shí)具備以下三個(gè)要件的便是非法集資：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性?！　?/p>

市民如果遭遇非法集資，應(yīng)如何及時(shí)挽損呢？　　

對(duì)記者這一提問(wèn)，鐘惠康警官的支招是：首先是及時(shí)向金融局、公安等部門(mén)舉報(bào)和反映投資情況；其次是保存好相關(guān)憑證資料，如銀行賬戶(hù)、微信、支付寶賬戶(hù)交易流水，簽署的相關(guān)協(xié)議、網(wǎng)絡(luò)聊天記錄等，及時(shí)提供給公安機(jī)關(guān)?！　?/p>

“要意識(shí)到參與集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，損失自負(fù)，只有積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，協(xié)助提供線索，這樣才能更快更好地查處和打擊非法集資行為，切不可采取非法聚集、上訪等過(guò)激行為進(jìn)行所謂的維權(quán)……”鐘惠康正告道。

信心

筑牢防范非法集資“防火墻”

對(duì)非法集資，韶關(guān)堅(jiān)決說(shuō)“不”！近年來(lái)，韶關(guān)市委、市政府高度重視防范和處置非法集資工作，出臺(tái)了系列實(shí)施方案，進(jìn)一步推進(jìn)全市金融應(yīng)急管理體系和能力現(xiàn)代化，穩(wěn)妥、有序和高效地處置全市非法集資等金融突發(fā)事件，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。　　

法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。執(zhí)法部門(mén)利劍高懸，重拳出擊，依法嚴(yán)打非法集資活動(dòng)。近三年來(lái)，全市公安經(jīng)偵部門(mén)破獲涉眾型經(jīng)濟(jì)案件15起，逮捕18人。今年以來(lái)，全市共化解非法集資陳案2宗，涉及人數(shù)872人，涉及金額近5000萬(wàn)元，今年陳案化解率達(dá)到100%?！　?/p>

“當(dāng)前，全市防非處非工作、金融安全和社會(huì)穩(wěn)定保持良好態(tài)勢(shì)。”熊肖和欣慰而言?！　?/p>

與此同時(shí)，我市加大對(duì)防范和打擊非法集資活動(dòng)的宣傳力度，讓其家喻戶(hù)曉，婦孺皆知。僅在今年，全市集中開(kāi)展宣傳活動(dòng)就達(dá)數(shù)十次，微信公眾號(hào)《韶關(guān)金融》還開(kāi)設(shè)了《防非宣傳》專(zhuān)欄，懸掛張貼橫幅、海報(bào)達(dá)1600次，派發(fā)宣傳資料超過(guò)12萬(wàn)份，推送宣傳文章300余篇，開(kāi)通了5臺(tái)防非宣傳號(hào)公交專(zhuān)車(chē)……　　

“下一步，我們將繼續(xù)聯(lián)合各縣（市、區(qū)）、各部門(mén)開(kāi)展宣傳教育、風(fēng)險(xiǎn)排查、有獎(jiǎng)舉報(bào)、打擊處置、陳案化解和追贓挽損等工作。同時(shí)，也請(qǐng)廣大群眾積極主動(dòng)給我們提供線索，攜手共筑防范非法集資的防火墻！”市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。